Страхование при ипотечном кредитовании

При получении ипотечного кредита вопрос о страховании ряда рисков встанет для заемщика обязательно. И, хотя обуславливать получение кредита заключением договора страхования жизни и здоровья заёмщика банк не имеет права, получить выгодный ипотечный кредит без такого страхования вам вряд ли удастся.

Страховка призвана действительно помочь заемщику в трудной ситуации или защитить его родственников в случае преждевременной смерти заемщика или потери им трудоспособности. При том, что чаще всего ипотека - это решение жилищного вопроса всей семьи - обезопасить себя действительно важно.

Итак, по закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность, и риск утраты права собственности на жилье (титул).

Помните: вы имеете право выбирать страховую компанию самостоятельно, а не по указке банка. Потратьте время, сравните не только размеры выплат, но и различные условия страхования. Порой, это более важно, чем экономия в 1 %.

Если вы решили воспользоваться страховкой, предложенной банком, то помните - это отдельная услуга и отдельный договор - читайте его внимательно и обратите внимание на следующие моменты:

1) Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора.

2) Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Проверьте, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.

3) Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, на какой счет перечисляются страховые платежи (на счет банка или страховой компании). Это важно в затруднительном финансовом положении: если по договору вы должны оплачивать страховку со счета банка, но не сможете внести сумму, равную очередному страховому платежу, то банк перечислит страховку из кредитных средств в любом случае, и за вами будет числиться кредитный долг.

4) Кто является выгодоприобретателем при страховании жизни. При страховании от несчастного случая, если выгодоприобретателем является банк - то вы покрываете только риски невозврата кредита. А если выгодоприобретателем являетесь вы, то вы можете самостоятельно определить риски и страховую сумму, а при несчастном случае из страховых средств вы сможете и погасить кредит (или его часть), и потратить на восстановление здоровья.

5) Кто является выгодоприобретателем при страховании вашего имущества. В этом случае, если выгодоприобретателем является банк - то вы также страхуете только кредитную составляющую. То есть, если от несчастного случая пострадает ваша квартира, то вы получите от страховой компании только средства на выплату долга банку. Но никаких денег на ремонт и восстановление жилья не будет. А если выгодоприобретателем являетесь вы и страхуете имущество на полную стоимость, то в этом случае вы сможете и с банком расплатиться, и ремонт осуществить.

6) Что является страховым случаем при вашем страховании. Это важный пункт любого страхования. Может так оказаться, что, выплачивая регулярно страховые платежи при страховании «от потери работы», вы не сможете воспользоваться услугами страховой компании при увольнении с работы «по собственному желанию». Вероятнее всего, на такие случаи страховка не распространяется. Но именно эта причина увольнения самая популярная (даже при вынужденном увольнении).

7) Какие риски следует застраховать еще. Побеседуйте с хорошим страховщиком. Возможно, оценив свою текущую ситуацию, вы задумаетесь о страховании других рисков, например, «ответственности перед третьими лицами». Это полезно, если планируете ремонт с перепланировкой. Возможно, страховая премия несильно увеличит ваши текущие расходы по ипотеке. Напротив же, непредвиденные выплаты соседям из-за ошибочных действий ремонтников могут существенно повлиять на вашу финансовую стабильность.

Право на снижение страховой суммы.

В случае погашения более 30 процентов от основной суммы долга страхователь имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству.

Право на соответствующий пересмотр размера страховой премии по договору страхования ответственности заемщика.

Данное право можно реализовать, если на момент пересмотра условий договора страхования ответственности заемщика страхователь исполнял обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) в соответствии с установленным графиком погашения основной суммы долга, не допуская при этом нарушения сроков внесения платежей более чем на 30 дней.

За консультациями по вопросам законодательства о защите прав потребителей граждане могут обращаться по телефонам:

Буинского территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан: 8(84374)3-52-89, 3-17-04; 8(84373) 2- 52-59.

Новости соседних регионов по теме:

ПСБ предложил новый продукт «Универсальная защита» – комплексное страхование денежных средств на картах ПСБ от киберинцидентов в любой точке мира.
15:57 08.12.2023 PRO Город Владимир - Владимир
ПСБ предложил новый продукт «Универсальная защита» – комплексное страхование денежных средств на картах ПСБ от киберинцидентов в любой точке мира.
16:10 08.12.2023 Ossetia.News - Владикавказ
В России банкам запретили увеличивать процентную ставку по ипотеке, если заемщик откажется заключать договор страхования либо расторгнет такой договор в будущем.
13:59 08.12.2023 SamaraGIS.Ru - Самара
Фотография: pxhere.com Государственная Дума ограничила рост ставки по ипотеке в случае отказе заемщика от страхования.
13:33 08.12.2023 Пенза-Обзор - Пенза
 В Республике появилась возможность заключить договор страхования имущества от военных рисков.
12:58 08.12.2023 Горловская Правда - Горловка
ПСБ предложил новый продукт «Универсальная защита» — комплексное страхование денежных средств на картах ПСБ от киберинцидентов в любой точке мира.
12:48 08.12.2023 Marimedia.Ru - Йошкар-Ола
ПСБ предложил новый продукт «Универсальная защита» – комплексное страхование денежных средств на картах ПСБ от киберинцидентов в любой точке мира.
12:28 08.12.2023 ИА Грозный-информ - Грозный
Служба выявила в действиях организаций признаки заключения антиконкурентного соглашения Ранее в ФАС России поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика.
12:00 08.12.2023 УФАС - Махачкала
Служба выявила в действиях организаций признаки заключения антиконкурентного соглашения Ранее в ФАС России поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика.
15:19 08.12.2023 УФАС - Кызыл
Соответствующий закон во втором и третьем чтениях приняли депутаты Госдумы.
08:03 08.12.2023 Obyektiv.Press - Севастополь
В целях повышения уровня личной финансовой грамотности и безопасности Пермский институт ФСИН России посетили сотрудники Банка ВТБ, которые в рамках занятия по служебно-боевой подготовки рассказали о финансовой грамотности.
10:01 08.12.2023 Пермский институт ФСИН России - Пермь
Фото: freepik.com Госдума приняла в третьем чтении закон, который меняет порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту и ставит уплату неустойки за просрочку на предпоследнее место в очереди на погашение,
14:49 08.12.2023 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
Госдума приняла в третьем чтении закон, который меняет порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту и ставит уплату неустойки за просрочку на предпоследнее место в очереди на погашение,
22:21 07.12.2023 OnlineTambov.Ru - Тамбов
Рост ставки по ипотеке при отказе от страхования ограничили. Соответствующий законопроект приняли во втором и третьем — окончательном — чтении депутаты Государственной думы.
17:20 07.12.2023 Moika78.Ru - Санкт-Петербург
Фото: Константин Строев Это в 1,8 раза больше, чем январе-сентябре 2022 года.
16:12 07.12.2023 Zhel.City - Железногорск
Кредиторы в России больше не смогут существенно увеличивать процентную ставку по ипотечным кредитам и займам, если заёмщик отказался оформлять программу страхования.
17:11 07.12.2023 InformPskov.Ru - Псков
Государственная Дума РФ приняла закон, ограничивающий ипотечных кредиторов в праве навязывать клиентам дополнительные услуги страхования, снижающие процентную ставку по кредиту.
15:10 07.12.2023 News.1777.Ru - Ставрополь
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, ограничивающий увеличение процентной ставки по ипотечным кредитам и займам в случае отказа заемщика от страхования.
14:52 07.12.2023 RuInformer.Com - Севастополь
Госдума приняла во втором и третьем чтении законопроект, улучшающий условия погашения задолженности по потребительским кредитам и займам для граждан.
14:52 07.12.2023 RuInformer.Com - Севастополь
 
По теме
В Набережных Челнах приняли новый бюджет. Подробности на заседании городского совета озвучила Светлана Мулюкова, замруководителя исполкома города.
Акционерному обществу «Содружество» выделили средства в открытом конкурсе на оказание услуг по обеспечению транспортной безопасности в пути следования и пунктах оборота пригородных поездов компании.
Арест имущества за "букет" долгов - УФССП Республики Татарстан    В Елабужском районном отделении судебных приставов возбуждено несколько исполнительных производств в отношении местного жителя, который задолжал банкам и налоговой инспекции 114 тысяч рублей:   32 тысячи – налоги,
УФССП Республики Татарстан
Минниханов ввел в эксплуатацию газопровод к домам многодетных семей в Нижнекамском районе - Бугульминская газета Газоснабжение было подведено к 417 домам. Рустам Минниханов, глава Татарстана, участвовал в открытии газопровода, который был подведен к 417 участкам в микрорайоне села Борок Нижнекамского района.
Бугульминская газета
«Подсолнушки» Церетели - Реальное время В Галерее современного искусства РТ открылась персональная выставка Зураба Церетели Фото: Петрова Екатерина В экспозиции представлено 80 живописных работ, 4 скульптуры и 26 графических произведений.
Реальное время
dsc_0165 - Елабужский район 2 марта Елабужский государственный музей-заповедник принимал представителей Госкомитета Республики Татарстан по туризму во главе с председателем Сергеем Ивановым и журналистов из республиканских изданий «Реальное время»,
Елабужский район
Встречи как уроки милосердия - Моя газета. Татарстан На сцене Дербышкинского дома-интерната для детей с ментальными нарушениями еженедельно проводятся концерты, инсценировки и много-много всего интересного.
Моя газета. Татарстан